第五十四章 銀行

　　崇禎覺得很傷心。

　　大家都是做皇帝的，你看看人家螨清的那幾個(gè)皇帝。

　　康麻子，那個(gè)出了天花滿臉坑的家伙，天天特么微服私訪，也沒看這貨干了什么正事兒，一路私訪一路撩妹。

　　乾隆，那個(gè)據(jù)有漢人血統(tǒng)但是根本就不可能有的家伙，也是天天瞎特么浪，動(dòng)不動(dòng)就下下江南。先是有個(gè)大明湖畔的夏雨荷，后來還有個(gè)九歲的兒子，借著這兒子會(huì)對對子的名頭就給封了個(gè)縣令。

　　當(dāng)然，人家是螨清的皇帝，再怎么胡鬧，那都是一代明君，咱們崇禎皇帝是比不了的，但是比比同樣是大明皇帝的正德皇帝總行了吧？

　　結(jié)果還特么比不了。人家正德皇帝的爹給力啊，留下的家產(chǎn)豐厚，大臣給力。所以人家正德也能下江南去浪一浪。

　　再看看崇禎呢？爹是不給力，一個(gè)月就掛了。皇兄也掉鏈子，才七年，還沒混明白呢，也掛了。扔下這個(gè)爛攤子給崇禎。

　　算上崇禎他爹和崇禎他哥一起，國庫就留下了幾百萬兩的銀子，留下的大臣除了用坑貨來形容，崇禎也找不到什么更合適的詞了——還不如太監(jiān)靠譜呢。有句話是怎么說的來著？大明文官靠的住，母豬都上樹？

　　現(xiàn)在崇禎的心里很是不平衡，人家當(dāng)皇帝能浪，輪到他當(dāng)皇帝，為了不用把自己掛在老歪脖子樹上，他就得勤政！不能想怎么浪就怎么浪！

　　這不，崇禎看著眼前的施鳳來與郭允厚，又是一陣陣的頭疼。

　　這兩人是來問有關(guān)于大明皇家銀行和大明民生銀行的問題的。

　　問題在于，穿越前的崇禎皇帝只是個(gè)野生的程序猿，根本就不懂得銀行到底是怎么回事兒——連銀行的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，也不是他這種野生程序猿能接觸到的，據(jù)說都是跨平臺(tái)的高級(jí)貨。

　　不過還好，雖然沒見過豬跑，但是崇禎皇帝吃過豬肉啊，自己穿越前，跟銀行借的房貸還沒還完呢。

　　崇禎開口道：“這銀行一事，首先是吸收民間銀兩，其次是放貸。

　　所謂吸引民間銀兩，便是吸引百姓將銀兩存入銀行之中。銀行不光不能收取保管費(fèi)，還需按月支付利息給百姓，若百姓不予取勝，則利息計(jì)入所存銀兩，化為本金，繼續(xù)計(jì)算利息。”

　　郭允厚卻是好奇道：“陛下，如此一來，百姓倘若都不支取銀兩，則利息越積越多，化所本金也越來越多，銀行又如何支付得起？便是放貸，又如何能收回這許多利息？倘若有人借了貸不還，又當(dāng)如何？”

　　崇禎心里卻是不屑地笑了，還他娘的有人敢欠朕的錢不還？當(dāng)老子的錦衣衛(wèi)是擺設(shè)不成？當(dāng)下便對郭允厚道：“百姓存一兩銀子，假設(shè)月息為一文錢，放貸給那些急用錢之人，比如商人們要搞大生意或者急需銀兩周轉(zhuǎn)，每兩銀子可收取他們的月息三文錢到五文錢不等，如此一來，既有了支付百姓們利息的銀子，中間有有了銀行的利潤。

　　至于有人借貸不還，一則，借貸需要有人擔(dān)保或者有抵押，比如鋪面，田地，古玩等值錢的東西。

　　二來，不是還有錦衣衛(wèi)么？反正百姓輕易不會(huì)向銀行借貸，便是借貸，也不會(huì)借得許多。

　　倘若有商人借了貸到期之后無力償還，則將其抵押之物收歸銀行所有，不至于壞了賬。

　　若是能償還而不還，不管他們背后站著的是誰，讓錦衣衛(wèi)去找他們討要?！?p>　　施鳳來卻道：“陛下，畢竟這大明之中，藩王勛貴眾多，倘若是？”

　　崇禎道：“讓他們借，朕倒要看看誰敢欠著皇家的銀子不還。敢賴賬的，藩王削藩，勛貴去爵！”

　　郭允厚接著道：“陛下，如此一來，倒是解決了這兩個(gè)問題。只是還有兩個(gè)更棘手的問題，還望陛下指點(diǎn)。”

　　崇禎卻是很好奇，這兩個(gè)問題解決了，還有什么問題？便對郭允厚道：“愛卿說來聽聽?！?p>　　郭允厚道：“其一，便是如何吸引民間將銀兩存入銀行？畢竟這大明之前從未有過，便是票號(hào)，也只是商人們?yōu)榱俗约悍奖悴鸥愠鰜淼?。至于其二，便是無人借貸，又該如何是好？”

　　崇禎略一沉吟，說道：“吸引民間存入銀兩之事，便由朕帶頭罷。等銀行成立之后，朕命宮內(nèi)將銀兩存入其中。想必百姓之中也會(huì)有人效仿。

　　只是一點(diǎn)，無論如何，首先要保證百姓們可以隨時(shí)支取存款，不論是寶鈔還是銀兩，必須做好儲(chǔ)備。萬萬不能出現(xiàn)百姓想要支取，但是柜門上卻沒有銀兩的情況。

　　至于沒有人借貸，可于銀行之中另設(shè)一個(gè)衙門，專門去尋找可以生財(cái)之事去投資。

　　另外，朕有意將長蘆鹽場搞大，再令登萊那邊多曬海鹽，把鹽收歸官營。只這兩處鹽場之所需，便由銀行去投資，鹽場利潤分一層與銀行，如何？”

　　郭允厚聞言大喜，趕忙道：“多謝陛下指點(diǎn)。那養(yǎng)老銀子呢？又該如何處理？藩王與勛貴們是否也有？”

　　崇禎道：“他們有什么？他們還想有什么？堂堂藩王勛貴，都是世襲罔替，都有自己的封地，這養(yǎng)老銀子與那養(yǎng)廉銀子，卻是沒有他們的?！?p>　　施鳳來卻是突然想起來一事，又問道：“陛下此前說大明皇家銀行專司寶鈔印制，大明民生銀行專門運(yùn)作，何不兩者并為一體？卻是更好管理？”

　　崇禎心想，后世雖然有銀行既能發(fā)行鈔票，又辦理金融業(yè)務(wù)，但是這大明的官員們節(jié)操早就掉了一地，朕敢放心地讓你們既做裁判又當(dāng)運(yùn)動(dòng)員？

　　心中想著，崇禎便對施鳳來說道：“在朕的構(gòu)想之中，大明皇家銀行乃是根本之所在。一則印制寶鈔，二則，以后將會(huì)有更多的銀行出現(xiàn)，譬如大明建設(shè)銀行，便由其專司大明各地橋梁、道路、城墻之建設(shè)性投資，同時(shí)也可以吸收民間銀兩，也可以放貸。

　　還有大明工商銀行，便在針對工匠作坊、商號(hào)鋪?zhàn)拥确刨J之余，也吸收民間存銀，也可放貸。

　　總之，以后銀行不會(huì)只有一家，各個(gè)銀行之間既要合作，也是競爭關(guān)系。這大明皇家銀行，便是這些銀行的頂頭上司，要對他們做出指導(dǎo)。

　　此前錦衣衛(wèi)不是抓了許多票號(hào)的人么，把他們從詔獄里提出來，跟他們一起研究下此事該如何去辦?！?p>　　廢了半天的口舌，崇禎終于將自己里的那點(diǎn)兒關(guān)于后世銀行的東西都倒騰干凈了。

　　待得施鳳來與郭允厚走后，崇禎便對伺候在一帝的王承恩道：“去，派人通知下，明日罷朝一日。命文武百官到菜市口去觀刑。另外，讓人去菜市口給朕找個(gè)好些的位置，要能看到百官的，朕明日要微服去看?！?