第三章 合法的高利貸

　　“古德曼叔叔，現(xiàn)在聯(lián)系波特紐特還有蒙扎。錢(qián)，我們借！還得往高了借！五年，我出13個(gè)點(diǎn)的利息，一家分別借25萬(wàn)美元！美聯(lián)儲(chǔ)那邊也可以去個(gè)電話(huà)問(wèn)問(wèn)...”

　　賭了！

　　卡特從來(lái)都不是一個(gè)循規(guī)蹈矩的人，過(guò)去不是，現(xiàn)在更不是?；蛘哒f(shuō)，如此機(jī)會(huì)擺在面前，還不敢賭上一場(chǎng)，那自己還干個(gè)屁的銀行？趁早卷鋪蓋滾蛋好了。

　　金融市場(chǎng)，向來(lái)是撐死膽大的，餓死膽小的。雖然在一個(gè)膽大的被撐死前，會(huì)有無(wú)數(shù)個(gè)膽大的被坑死。但卡特認(rèn)為，自己一定會(huì)成為那個(gè)被撐死的，就憑自己的先知先覺(jué)...

　　等熬過(guò)這段困難時(shí)期，到了八十年代后，九十年代那會(huì)，未來(lái)什么谷歌、微軟、蘋(píng)果、亞馬遜之類(lèi)的，隨便投幾筆，這輩子都財(cái)富自由了！

　　“不，不光美聯(lián)儲(chǔ)！咱們佐治亞州的同業(yè)協(xié)會(huì)，也去發(fā)公告，募集資金！我只有兩個(gè)要求，一，借款期限必須是五年及以上的長(zhǎng)期借款；二，利息不超過(guò)百分之十五。只要不超過(guò)百分之十五，你都可以答應(yīng)下來(lái)。金額往多了談，越多越好！”

　　越想，卡特越興奮。干脆繼續(xù)加大盤(pán)口，僅憑波特紐特銀行還有蒙扎銀行的幾十萬(wàn)美元已經(jīng)有點(diǎn)不能滿(mǎn)足卡特的胃口了。

　　那幾十萬(wàn)美元到手，也就只能保證自家的布萊克銀行度過(guò)眼下的困境。未來(lái)收回貸款后，稍微小賺一點(diǎn)點(diǎn)。可小賺一點(diǎn)點(diǎn)就夠了嗎？

　　“你確定是十五個(gè)點(diǎn)的利息？！卡特...你認(rèn)真的嗎？”

　　和卡特的亢奮不同，古德曼一臉愕然，甚至還伸手撈了撈自己的耳朵，懷疑是不是耳朵出了什么毛病。這種不雅觀(guān)的行為，以往是決難以在這個(gè)自詡精英人士的家伙身上看到的。

　　“當(dāng)然，我非常認(rèn)真！十五個(gè)點(diǎn)，只要不超過(guò)十五個(gè)點(diǎn)，你都可以答應(yīng)。嗯...另外，金額超過(guò)25萬(wàn)美元，每增加一萬(wàn)美元，你就會(huì)有100美元的提成，利息每降低一個(gè)點(diǎn)...10000！我給你10000！”

　　“不不不，這不是什么獎(jiǎng)金、提成的問(wèn)題?？ㄌ?，你瘋了嗎？！這樣借款，五年后我們拿什么還？我們這只是一個(gè)很小很小的城市，不是亞特蘭大，更不是紐約！你不能指望那些種花生、種煙草的農(nóng)夫會(huì)大量貸款！”

　　古德曼嚇得連連擺手，風(fēng)度？早就丟到了姥姥家...

　　繞過(guò)寬大的辦公桌，古德曼走到卡特身邊?？茨菢幼?，頗有點(diǎn)想拽起卡特的領(lǐng)口質(zhì)問(wèn)的意思。

　　“淡定淡定！古德曼叔叔，思維開(kāi)闊一些。咱們是什么？是銀行，我們手里有錢(qián)，就是最大的底氣，不用擔(dān)心賺不到錢(qián)的問(wèn)題。”

　　卡特理解古德曼如此驚恐的原因，說(shuō)到底還是家底太薄。以及，這年月的銀行其實(shí)還非常傳統(tǒng)。盈利點(diǎn)除了儲(chǔ)戶(hù)們每月繳納的管理費(fèi)外，基本只有貸款一個(gè)方式盈利。布萊克銀行附近沒(méi)有大量需要貸款的潛在客戶(hù)，這自然就賺不到貸款的錢(qián)。

　　別說(shuō)什么投資收益，現(xiàn)在的布萊克銀行壓根沒(méi)有實(shí)力插足投行業(yè)務(wù)。而結(jié)匯、結(jié)算業(yè)務(wù)之類(lèi)的，得了吧，他們布萊克銀行都是那些中間行的客戶(hù)...

　　所以卡特的第一個(gè)賺錢(qián)想法，也是貸款。利用信息差，以低利息借入大量款項(xiàng)。等到美聯(lián)儲(chǔ)提高聯(lián)邦基金利率后，市場(chǎng)上流通的錢(qián)減少，那時(shí)候就純純是自己的賣(mài)方市場(chǎng)了。

　　只有自己這里有錢(qián)，想要借款，就只能找我！20個(gè)點(diǎn)的利息，你也得吃著！甚至完全可以高于美聯(lián)儲(chǔ)規(guī)定的利率去放貸。畢竟美聯(lián)儲(chǔ)劃定的聯(lián)邦基金利率，通常只會(huì)對(duì)金融行業(yè)產(chǎn)生影響。

　　說(shuō)白了，聯(lián)邦基金利率就是各家銀行向美聯(lián)儲(chǔ)拆借資金時(shí)，需要支付的利息。一般的個(gè)人，是沒(méi)有資格向美聯(lián)儲(chǔ)借錢(qián)的。這么一來(lái)，那各家銀行放給個(gè)人的貸款利息又會(huì)是多少？

　　卡特不知道這一點(diǎn)，但完全可以大膽地猜一下...銀行借來(lái)的錢(qián)都要付20多個(gè)點(diǎn)的利息，他們貸出去的錢(qián)...

　　不收三十多點(diǎn)的利息，禮貌嗎？！

　　別忘了，前世中國(guó)規(guī)定的高利貸判定標(biāo)準(zhǔn)就是年利率百分之三十六，利率超過(guò)百分之三十六，國(guó)家保你不用還！但其實(shí)還有一個(gè)數(shù)值也很關(guān)鍵，就是年利率百分之二十四。

　　達(dá)到百分之二十四的年利率，其實(shí)就已經(jīng)非常高了！曾經(jīng)卡特追政法學(xué)院的妹子時(shí)，碰巧看過(guò)《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》，當(dāng)時(shí)就發(fā)現(xiàn)了很有意思的一點(diǎn)。

　　在規(guī)定的第二十六條里，明確規(guī)定了，借款年利率不超過(guò)24%的，法院應(yīng)當(dāng)支持出借人向借款人索要利息與本金。超過(guò)36%的，法院會(huì)反過(guò)來(lái)支持借款人向出借人索要已經(jīng)支付的超過(guò)36%部分的利息，且明確說(shuō)明，超過(guò)36%部分的借款約定無(wú)效！

　　所以高利貸其實(shí)是兩條線(xiàn)，第一條是24%，這是預(yù)警線(xiàn)，過(guò)了24%，其實(shí)就有高利貸那味了，但還不算特別惡劣，所以超過(guò)部分可以協(xié)商還款事項(xiàng)；第二條是36%，這就是高壓線(xiàn)了，過(guò)了就沒(méi)得商量。那么再反過(guò)來(lái)看看幾年后美國(guó)的利率，那段時(shí)期的所有借款，幾乎有一個(gè)算一個(gè)，都特娘的是高利貸！

　　而且，還是可以合法發(fā)放的高利貸！畢竟你美聯(lián)儲(chǔ)都帶頭搞高利了，還不許下面加加火？

　　要知道，美聯(lián)儲(chǔ)并不是沒(méi)有限制的。尤其是聯(lián)邦基金利率這種可以影響全國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要指標(biāo)，按照規(guī)定，聯(lián)邦基金利率是只允許在8%到14%之間波動(dòng)的。

　　未來(lái)美聯(lián)儲(chǔ)都帶頭漲到了百分之二十多，還不許下面的銀行漲漲利息嗎？這特么可是美國(guó)！哪怕是吊炸天的IRS都不能抗拒資本的力量，要是只許美聯(lián)儲(chǔ)漲利，不準(zhǔn)其余銀行漲利息...

　　那這總統(tǒng)鐵定是活膩歪了，想去見(jiàn)上帝他人老家了...

　　正手拆借資金給其余銀行小賺，反手貸款給個(gè)人、個(gè)體商家企業(yè)，大賺！

　　怎么想，卡特都覺(jué)得自己虧不了。但這種對(duì)未來(lái)的先知先覺(jué)，卡特卻沒(méi)法解釋。畢竟這些信息也只是自己曾經(jīng)上世界經(jīng)濟(jì)史的課程上看到的，對(duì)于這時(shí)期別的方面，卡特真不了解。

　　想編一個(gè)看似合理的推理借口，都顯得乏力得緊。但好在，布萊克銀行只是一家小小的鄉(xiāng)村銀行，家底薄，也意味著...

　　能叭叭的人少！

　　“現(xiàn)在我是老板！我決定了，你去做吧，無(wú)論最后結(jié)果如何，我一力承擔(dān)！”