正式走訪調(diào)查之前，丁樂從以前貸款信用記錄、貸款擔(dān)保方式、個人賬戶資金流水等方面對有意向的20戶名單進行了初步數(shù)據(jù)分析，并排定了先后調(diào)查順序。
有10戶是合作5年以上的老客戶，在鎮(zhèn)上都有固定店鋪，以各類商貿(mào)服務(wù)經(jīng)營為主，從個人賬戶資金流水看，定期都有資金入賬，能夠側(cè)面反映經(jīng)營情況，過去幾年的數(shù)次貸款，都能按時還貸還息，信用記錄良好，貸款都以沿街商鋪作為抵押，丁樂覺得這些戶應(yīng)該是優(yōu)質(zhì)客戶了，走訪調(diào)查時可以優(yōu)先安排。
有7戶是本鎮(zhèn)種養(yǎng)殖大戶，從事各種家禽的飼養(yǎng)，經(jīng)營項目效益不錯，并且他們?nèi)齻€或者四個之間相互擔(dān)保，組成了固定的聯(lián)保小組，從貸款記錄和賬戶資金流水看，都沒有問題，丁樂覺得可繼續(xù)合作，走訪調(diào)查也盡量往前安排。
有3戶是從事小產(chǎn)權(quán)房開發(fā)的小老板，而且都不在本地經(jīng)營，有過多次貸款逾期記錄，個人賬戶平日也沒有資金進出。雖然貸款都是國家公職人員作為保證擔(dān)保，但是在丁樂看來，這幾戶應(yīng)該是劣質(zhì)客戶，應(yīng)該和高海峰之間有灰色交易，走訪調(diào)查可以往后排，同時他做好了委婉拒絕的方案。
因為高海峰專職清收，在丁樂接手之前，支行也沒人愿意去被這個鍋，原來他負責(zé)的客戶貸款到期了積壓嚴(yán)重，丁樂僅用了一天的時間，就預(yù)約登記了20戶。
現(xiàn)實是殘酷的，丁樂通過一周的忙碌，也只對5個客戶進行了貸款調(diào)查。
前世，丁樂重生時，海州銀行IT系統(tǒng)已經(jīng)非常完善，客戶經(jīng)理實現(xiàn)移動作業(yè)，同時引入第三方數(shù)據(jù)查證核對，貸前調(diào)查收集材料方便快捷，而現(xiàn)在還沒有啟動生產(chǎn)系統(tǒng)技術(shù)改造，在貸款調(diào)查環(huán)節(jié)，他花費了大量時間精力對客戶提供的資料進行查證核對。
丁樂詳細了解客戶的家庭資產(chǎn)、負債、經(jīng)營收入、支出和信用狀況，同時對客戶提供的營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證等經(jīng)營資格材料進行了核對。缺少高科技的幫忙，只能用汗水彌補了，他白天外出實地調(diào)查，晚上加班寫貸款調(diào)查報告。
在客戶調(diào)查過程中，丁樂也沒有忘記對客戶高大剛的背景調(diào)查，通過側(cè)面打聽，此人幾年前經(jīng)營超市，后因生意難以為繼，就將超市轉(zhuǎn)讓給別人，自己又與他人合作開發(fā)小產(chǎn)權(quán)房，但是這幾年國家宏觀調(diào)控，高大剛并沒有通過小產(chǎn)權(quán)房開發(fā)賺到錢。他從2003年開始和太平支行打交道，那年吳克偉剛好調(diào)到太平支行任信貸主管。
幾年下來，高大剛的貸款從10萬元猛增至50萬元，而且還和他人結(jié)成了聯(lián)保小組。另外兩戶借款人和高大剛有業(yè)務(wù)上往來，但是根據(jù)其經(jīng)營規(guī)模來說，根本不需要50萬元的貸款，初步判斷是貸款有部分被高大剛挪用。
太平支行逢周一、三、五早上開審貸會，客戶經(jīng)理在對客戶貸前調(diào)查后，撰寫調(diào)查報告，提交集體討論商議，會上客戶經(jīng)理陳述情況，參會者發(fā)表意見，以參會人數(shù)過半通過為原則。根據(jù)海州銀行的授權(quán)制度規(guī)定，鎮(zhèn)區(qū)支行長審批權(quán)限是50萬元，會上過半數(shù)通過后，支行長簽字，50萬以內(nèi)的貸款就能審批通過。高大剛的貸款從10萬到50萬，也是因為如此。
丁樂周末沒有回家，為了周一的貸款會辦，他窩在宿舍里，將要提交的5份調(diào)查報告又全部梳理了一遍，第一次參加會辦，他可不想搞砸。
周一早上8點，支行營業(yè)廳開門營業(yè)后，客戶經(jīng)理們也陸續(xù)到來。此時，丁樂已經(jīng)將要上會討論的材料都打印好。
費揚看到丁樂手里的一摞資料，連連表示佩服。就連張茂生看到了都說：“丁老弟初生牛犢不怕虎啊，這次過了一周就有這么多貸款要會辦的??！”
吳克偉看到之后，陰陽怪氣的說：“喲，小丁果然是總行派來的優(yōu)秀人才啊，進入狀態(tài)很快嘛，以后可以多挑擔(dān)子，幫我們這些老同志也分擔(dān)一些壓力?！眳强藗フf完這些就繃著臉走到了自己的工位上，也開始忙著打印材料。
8點30分，大家依次步入會議室，今天朱光家里老母請生病，去市里醫(yī)院檢查去了，沒有出席會議，其他人手里也都捧著寫資料，都是有客戶準(zhǔn)備上會商議。大家依次落座后，王永貴端著茶杯慢悠悠的走入會議室。
吳克偉見王永貴進來，立刻起身迎接，一臉諂媚的說：“領(lǐng)導(dǎo)，今天早上會辦量可能會有點多啊，我們小丁同志一人就抱來了那么厚的一摞資料?！?p> 王永貴面無表情的說：“既然這樣，那就開始吧，早點結(jié)束我還要去總行開會！“
會辦先從費揚開始，他這次只報了一戶，客戶是從事水產(chǎn)銷售的，借款人在鎮(zhèn)上的農(nóng)貿(mào)市場經(jīng)營水產(chǎn)生意，經(jīng)營的店鋪面積有150多個平方，這次申請30萬元貸款，以農(nóng)貿(mào)市場的商鋪抵押，貸款主要是用于經(jīng)營周轉(zhuǎn)。
費揚在介紹情況的時候，除了吳克偉打斷問了2次，別人都沒有發(fā)表異議，按照慣例，大家在會辦單上簽字，支行長簽字后這筆就過了。
丁樂見費揚說完，心想果然如之前自己心里想的那樣，名義上是集體會辦，其實大多數(shù)時候也就是走個過場，只要客戶經(jīng)理認(rèn)可，貸款是肯定能通過的，客戶經(jīng)理的話語權(quán)很大，當(dāng)然貸款逾期，客戶經(jīng)理受到的問責(zé)也是第一的，權(quán)責(zé)對等。
丁樂接著開始向眾人介紹他的幾個客戶，開始之前他簡單了介紹了一下背景，這幾戶都是高海峰手里的客戶，都是與太平支行有多年的合作歷史了，信用記錄良好。這次報的5戶都屬于存量客戶授信，所申請的貸款也是和上次一樣，并沒有增加額度。然后丁樂又逐一將每戶的經(jīng)營情況詳細的介紹了一下。
客戶王某，從事糖煙酒批發(fā)，在鎮(zhèn)上開的煙酒超市已經(jīng)有十多年，此次申請貸款30萬元，以自家沿街商鋪抵押……
客戶肖某，從事空調(diào)銷售，代理的品牌是格力，此次申請貸款主要用向上游代理商付款……
客戶張某，從事電動自行車銷售，代理的品牌是愛瑪……
……
會上丁樂侃侃而談，對于客戶的一些風(fēng)險點分析也是言之鑿鑿，他的表現(xiàn)讓大家都非常吃驚，這是一個新手客戶經(jīng)理經(jīng)辦的業(yè)務(wù)嗎？就連張茂生這個擁有十多年信貸經(jīng)驗的客戶經(jīng)理聽得都直點頭。吳克偉中間也是連連發(fā)問幾次，都被丁樂從容的應(yīng)對過去。
聽完丁樂的逐一介紹后，王永貴總結(jié)說到：“小丁雖然是出來報道，作為一個新客戶經(jīng)理，他的調(diào)查工作很扎實，客戶潛在風(fēng)險都能調(diào)查清楚，希望大家以后多學(xué)習(xí)他務(wù)實的工作作風(fēng)?！?p> 丁樂聽完，心想：“要不是前世知道你的背景，還真會被你表面所迷惑，老狐貍，你這幾句話就像收買人心了！”
丁樂說完，張茂生也接著介紹起自己的客戶，他是本鎮(zhèn)人，他手頭的客戶大多是親朋好友或者親朋好友介紹，都是知根知底那種，客戶雖然是保證，介紹起來也沒有引起多少質(zhì)疑。
張茂生介紹完，已經(jīng)快十點半了，王永貴看大家都沒有再發(fā)言，準(zhǔn)備宣布會議結(jié)束，這時候，吳克偉清了清嗓子，開始發(fā)話：“領(lǐng)導(dǎo)，我這有三戶聯(lián)保的，想這次一起會辦，再耽誤大家一會?！薄?p> 眾人本來都起身立場，聽他這么一說，又都留了下來。丁樂心想，肉戲來了，你憋到現(xiàn)在才講，難倒有什么內(nèi)幕不成。
當(dāng)聽到高大剛這三個字時，丁樂想該來的始終是要來的。
上次高大剛來支行鬧事之后，吳克偉又拖了一個星期，他私底下也向王永貴透露過情況，兩人都是受過高大剛好處的，彼此心照不宣，今天這一出其實是事前說好的。
丁樂直直腰，吳克偉在介紹情況的時候他還認(rèn)真的做了些筆記，他內(nèi)心在想，你們的膽子也是太大了，高大剛早就不開超市了，居然還以這個理由申請貸款，所有的經(jīng)營項目資料都是假的，要不是我走訪調(diào)查，還真小瞧了你們的這份淡定。
吳克偉花了將近二十分鐘，口水滿天飛，終于把高大剛?cè)龖袈?lián)保小組的基本情況講完了。王永貴隨即問眾人有無異議，如果沒有意見那就通過這幾筆貸款。
丁樂看張茂生低頭不說話、費揚把手機拿了出來不停的刷，知道他們心里是抵觸的，但是又不敢言語。
丁樂輕咳了一下，說到：“王行長、吳主管，我這邊有幾個問題需要再了解一下，如果都能得到合理解釋，那我也沒有什么意見?！?p> 王永貴說：“這幾個都是老吳手里的老客戶，你是新來的，不了解情況正常，沒有太大的問題就算了吧！”
如果是換做剛上班的小年輕，見到行長這么說肯定也就作罷，但丁樂可是重生之人，前世十年工作經(jīng)歷，什么場面沒有見過。
丁樂立刻回答說到：“王行長，我要問的問題很關(guān)鍵，而且會辦過程有疑必有答，這也是制度規(guī)定的，您不能輕易就這么拒絕我吧，萬一將來，這幾筆貸款出問題了，問責(zé)起來，會辦不符合規(guī)定程序，您可是要擔(dān)主要責(zé)任的?！?p> 會議室的氣氛突然就凝重了起來，張茂生聽完眼睛一亮，費揚收起了手機，所有人都有點懵，都說初生牛犢不怕虎，可也沒見過這么愣的。王永貴、吳克偉都沒有料到丁樂居然如此堅持，有點措手不及！